中央银行数字货币（CBDC）：对社会主义的潜在推动

Yori • 2023年5月8日 am5:01 • 政策法规 • 阅读 465

随着加密货币和去中心化金融系统的兴起挑战传统货币框架，金融世界一直在经历快速变革。世界各地的中央银行正在探索中央银行数字货币 (CBDC) 的潜力，以保持其影响力并适应这一不断变化的格局。了解它们对社会和经济系统的影响至关重要，因为 CBDC 作为对这些挑战的潜在回应而出现。

CBDC 的概念近年来获得了极大的关注，国际清算银行 (BIS) 报告称，86% 的中央银行正在积极研究发行数字货币的可能性（Boar、Holden 和 Wadsworth，2020）。此外，持续的 COVID-19 大流行进一步凸显了对数字和非接触式支付方式的需求，加速了 CBDC 的探索（Auer、Cornelli 和 Frost，2020 年）。CBDC 的发展不仅是为了提高支付系统的效率，也是为了重塑货币和金融格局。Mancini-Griffoli 等人。(2018) 认为，CBDC 可以在解决当前金融体系的局限性方面发挥关键作用，例如跨境支付缓慢、金融包容性有限以及与银行挤兑相关的风险。

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在本文中，我将简要研究 CBDC 对社会主义、极权主义的进步和社会信用评分的出现的潜在影响。我还将讨论 CBDC 在这种情况下带来的挑战和机遇，以及政策制定者在为金融的未来规划路线时仔细考虑数字货币的更广泛影响的必要性。

CBDC：社会主义的催化剂

随着 CBDC 的发展获得动力，人们开始质疑它们是否有可能影响社会主义等政治意识形态和制度。CBDC 可能会重新定义中央银行和国家干预经济的作用，使政府能够对货币政策和资源分配施加更大的控制，这是社会主义思想的重要基础。

CBDC 促进社会主义的一种方式是赋予中央银行更现实地实施非常规货币政策工具的能力，例如负利率（Bindseil，2020 年）。有了 CBDC，中央银行和政府可以在没有银行业中介或不考虑公民自由的情况下强制公民和企业消费和储蓄行为。此外，CBDC 可以启用大规模的财富再分配机制，例如直接转移给公民或资助社会项目（Bordo & Levin，2019 年）。在这种情况下，CBDC 可以促进实施重要的惩罚性累进税制，甚至建立普遍的基本收入。政府对货币政策和资源分配控制的增加可能导致政府过度扩张并扼杀个人自由（Raskin 和 Yermack，2016 年）。此外，在社会主义背景下实施 CBDC 可能会加剧现有的经济挑战，例如资源分配效率低下和恶性通货膨胀的风险（Svensson，2018 年）。

CBDC 和社会信用评分的出现

随着 CBDC 的不断发展，它们不仅对经济格局而且对社会领域产生影响的潜力越来越受到关注。一个令人担忧的领域是 CBDC 有可能促进社会信用评分的出现，这将整合金融和非金融数据，使政府能够评估个人的行为和对政府宣传的可信度。

中国社会信用体系所显示的社会信用评分是一个有争议的话题，引发了有关个人隐私、监视和政府控制的问题（Creemers，2018 年）。通过利用 CBDC 交易产生的大量数据，政府有可能将金融信息与公民社会行为数据相结合，以创建一个综合评分系统（Barrdear & Kumhof，2016 年）。数据的这种融合可以实现更有针对性的社会政策干预，但也引发了对批评者可能成为政治目标和公民自由受到侵蚀的伦理担忧（Zhang 和 Zheng，2019 年）。

使用 CBDC 促进社会信用体系也可能对金融普惠产生重大影响。虽然 CBDC 有可能扩大获得金融服务的机会，特别是对于服务不足的人群（Mersch，2017 年），但它们与社会信用评分的整合可能导致社会信用评分低的个人被排除在基本服务或产品之外，进一步加剧政治部落主义（范，2018）。最终，CBDC 实现社会信用评分的潜力取决于中央银行和政府做出的具体设计和实施选择。然而，由于各级政府明显任人唯亲，导致政府效率低下，公众对政治机构的信任度下降，很明显，CBDC 只是极权主义的第一步。因此，在决策者探索 CBDC 的发展时，有必要就数字货币的更广泛社会影响进行公开和批判性的辩论，并建立明确的监管框架来保护美国宪法、个人隐私和公民自由，同时促进金融创新。

结论

总之，CBDC 的开发和实施有可能显着重塑经济和社会格局。随着全球中央银行继续探索 CBDC 的可能性，对其更广泛的影响进行全面分析至关重要，特别是在它们对社会主义和社会信用评分的潜在鼓励方面。

正如托宾 (2021) 所讨论的那样，CBDC 推进社会主义的潜力值得公民、政策制定者和学术界进一步研究和辩论，并且需要根据美国宪法。此外，正如 Zhang 和 Zheng（2019 年）指出的那样，围绕 CBDC 促进社会信用评分出现的潜力的担忧突出表明需要仔细检查整合可能带来的道德、社会和监管挑战财务和非财务数据。随着政策制定者和中央银行推进 CBDC 的发展，建立明确的监管框架和指导方针以保护个人隐私、公民自由和金融包容性至关重要。

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