比特币能否真正成为一种全球货币，要实现这一点必须满足什么条件？

介绍

今天来自经验丰富的金融大师的比特币声明几乎没有比这更分裂的了。“比特币是一种虚拟资产，会迅速失去价值并跌至零。”一直到“比特币将在未来几年成为有史以来最有价值的价值储存手段，达到每枚硬币 150 万美元的价值。”

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这种说法甚至被某些布道者夸大了。但是，最终，比特币将如何演变？在这篇文章中，我想强调几个真正有用的用例，比特币是在 2008 年从头开始设计的，目的是在没有金融机构的世界中为社会提供直接的附加值。此外，我将在三种可能的情况下展示比特币在 2035 年之前如何以及在什么条件下发展，以及在比特币能够在金融政策中发挥有意义的作用之前必须克服哪些问题。但是请记住，这是我的意见，并不构成财务建议。

那么，比特币真的能成为全球货币吗？剧透如下：理论上，“是的”，但并不是那么简单。

审查

为应对2008年的雷曼兄弟金融危机，一位名不见经传的化名“中本聪”的人主动用一种名为“比特币”的数字货币向腐败贪得无厌的金融机构发起挑战。中本聪的目标是创建一种去中心化的货币，它独立于中间商（机构、银行和政府机构），并且跨越国界，能够基于多层现代加密技术和巧妙的概念在各方之间进行价值交换。比特币于 2009 年 1 月问世，其接受度虽然一开始并不高，但逐年上升。一个出色的经济和技术计划概念导致这样一个事实，即使像厄瓜多尔这样的国家也接受比特币作为官方支付方式，许多人希望用比特币支付工资。比特币如今已成为我们社会不可或缺的一部分，并且已经实现了其成为开放和分散的价值存储目标的第一阶段。

货币的历史

有趣的是，在我们物种的技术进化的推动下，我们的货币被一次又一次地重新定义和创造。然而，迄今为止，我们历史上最成功的货币无疑是金本位制。黄金作为全球公认的抗通胀支付手段，几十年来创造了繁荣与和平（美好年代 1871-1914）。只有人为创造的大量无担保法定货币打破了和平时期。所需要的只是一项政府法令来创造大量政府资金。现在很清楚比特币有什么力量。

可以预料，在不可预见的未来，一种新的、更好的货币将被发明出来以适应我们的社会，或者甚至完全废除货币。

比特币的货币单位

然而，任何认为比特币仅由“一个比特币”组成的人都是错误的。比特币是从零开始开发的，用于交换全球现有的货币。由于 2100 万个比特币的限制，中本聪意识到即使是最小的金额也必须用比特币支付，这也是他从一开始就对比特币进行分割的原因。小数点后 8 位的子单位对此进行调节。最低且真正相关的支付单位称为“Satoshi”。100,000,000 聪相当于一个比特币。

可以预料的是，单位的命名仍会随着社会的相应接受度而发生变化。

用例

中本聪在比特币区块链上做得很好。只有一件事他没有，或者也许是故意没有考虑到快速的技术进步：速度！比特币区块链每秒只能处理七笔交易。与理论上每秒可以处理多达 60,000 笔交易的当今顶级区块链（如 Solana）相比，很快就会发现比特币区块链没有机会成为全球支付系统。毕竟，从一个参与者到另一个参与者的资金转移速度是作为全球数字货币系统被认真对待的基本条件。Joseph Poon 和 Thaddeus Dryja 早在 2015 年就认识到了这一点，并通过闪电网络 (LN) 提出了一种在几秒钟内将资金从 A 传输到 B 的方法，尽管比特币区块链非常有限。并以最低的成本。这个想法受到比特币爱好者的欢迎并变成了现实。

闪电网络

比特币闪电网络是建立在比特币区块链之上的第二层解决方案。它的工作原理是在参与者之间创建支付渠道网络，每秒可处理 1,000,000 笔交易。这些通道就像双向隧道，允许用户直接相互交易，而无需将每笔交易广播到整个比特币网络。最终记录在比特币区块链上的唯一交易是支付渠道的开启和关闭。

闪电网络的主要优势之一是它能够以极低的费用实现几乎即时的微交易。由于大多数交易发生在链下，因此它们不受主要比特币区块链的拥塞和确认延迟的影响。值得注意的是，闪电网络仍处于开发的最后阶段。然而，第一个软件解决方案已经上市并给人留下了良好的印象。这里闪电网络为 Techie 的解释。

对于以下用例，我们假设闪电网络。

点对点交易

你会说，“是的，Paypal 已经存在了”。原则上，这是对的，但是，例如，如果美国国家安全局下令贝宝冻结全球所有资金怎么办？请记住，比特币是去中心化的，通常没有中间商。付款处理独立于政府控制或银行报复。

流式交易

彼得和史蒂夫都通过他们的流媒体服务提供商预订了新的大片“最大的电影”。看电影时，双方都觉得不好，取消了。彼得用信用卡支付了全部租金，而史蒂夫用他的比特币闪电钱包开通了支付渠道，只为他观看的每一秒付费。

史蒂夫的观点

• 如果他不喜欢这部电影，他可以在几分钟后退出并只付一小部分钱。
• 如果他无法看电影（假期、生病、出差等），他不支付服务费用
• 他可以选择随时观看部分电影，而无需再次租借整部电影。
• 他没有在规定的期限内观看电影的压力。

Blockbuster.io 的观点

• Blockbuster.io 提高了客户对史蒂夫的信心，因为只有实际发生的费用才会收费。
• 当史蒂夫反复观看或倒带电影场景时，Blockbuster.io 会产生更高的收入。

流式比特币闪电支付是一种使用比特币进行定期或连续小额支付的方式。在流式支付协议中，用户在设定的时间段内向收款人提供连续的小额付款，而不是一次性付款。

这对各种应用程序都是有益的，包括基于订阅的服务、按使用付费模式，以及希望在每次观看或下载其作品时获得补偿的内容创作者。

“为什么你只在月底得到报酬？”，“为什么你不是每天或每小时都得到报酬？——这是一个技术问题。”

机构交易

为了保密转移，双方都使用Wasabi或Samourai等比特币钱包，这些钱包非常重视用户的自由和隐私，并且是 100% 开源的。此外，钱包通过Tor 网络建立加密连接。分担交易的较高费用。

金融包容性

比特币与闪电网络和Starlink相结合，可以帮助甜点区的人们和企业访问互联网和金融服务。如果需要，也可以选择整合金融机构。

“17 亿成年人 (31%) 无法进入金融市场，38 亿成年人仍然无法上网”

普惠金融很重要，因为它可以帮助减少贫困、促进经济增长，并促进个人和社区的更大稳定和繁荣。通过提供金融资源和服务，个人和企业能够更好地参与经济、投资未来并保护自己免受金融风险和冲击。

比特币的挑战

上市 14 年后，比特币正展现出前所未有的实力。尽管经历了多年的全球大流行、通货膨胀和不知名的经济衰退，但比特币现在与其竞争对手黄金相比，在价值存储和稳定性方面占据主导地位。随着即将到来的 2024 年年中减半，矿工成本从每块 6.25 BTC 降低到 3.15 BTC，比特币有望超过黄金的存量流通指数，成为最有价值的保值手段。

然而，King Coin 在实现成为世界货币的潜力之前仍有一些障碍需要克服。然而，最重要的是获得社会的认可。为此需要采取以下措施：

明确规定

大多数国家仍然拒绝接受比特币作为官方的价值储存手段，更不用说作为支付手段了。这样做的原因是害怕失去控制。金融体系代表权力，而权力是对人民影响力的保证，政府自然不愿失去。然而，他们必须正视任务并界定明确的界限。这是创建诚实和定性应用程序以激发用户信任并提高接受度的唯一方法。欧盟已经在MICA 法规方面开了个好头。

与 CBDC 的区别

虽然在 2020 年只有 30 个国家/地区，但如今全球 114 个国家/地区已经在研究用数字货币（CBDC — 中央银行数字货币）取代当地法定货币的概念。即使它永远不会发生，让我们想象一下，如果所有 114 个国家齐心协力将比特币作为全球支付手段，可以节省多少成本、时间和二氧化碳资源？然后我们会用节省下来的钱做真正重要的事情，比如应对气候变化、消除贫困和促进能源生产研究。听起来很有道理，不是吗？

回到现实：大量的数字货币正在涌现，随之而来的还有无数关于互操作性的问题。如果比特币和其他加密货币在全球范围内受到监管，比特币最初将像黄金一样作为一种价值储存手段，然后作为与现有 CBDC 的共存而崛起。

较低的波动性

比特币的价格波动非常大，因为该资产对市场来说是相当新的，并且在仍然相对较小的金融市场中是一种流行的投机资产。贪婪的做市商也助长了比特币的高波动性。更高的社会接受度和更好的政府监管可以降低波动。

交易费用低

比特币已经在闪电网络中顺利运行。第一批有前途的应用已经面世，而且每天都有更多应用进入市场。使用比特币闪电网络，可以在几乎不收取任何费用的情况下进行小额交易。

受信任的应用程序

客户资金的不可信处理、FTX 和 Terra Luna 等崩溃扰乱了社会，阻碍了接受和投资。在明确监管的帮助下，可以创造可信赖的应用程序出现的空间。正如金融公司受到监管机构的监控一样，Web3 提供商、具有支付连接的 DEX 和 CEX 应该能够证明来自认证机构的强制性证书。

到 2033 年的未来情景

在保护主义和动荡主宰全球人口的不确定世界中，很难预测比特币从现在到 2033 年的表现。核战争、全球自然灾害或彗星撞击等黑天鹅事件会改变比特币的表现，就像戏剧性地作为人类的合并。

“比特币是有价值的，因为人们相信它是有价值的”

正如本文前面所述，像比特币这样的全球货币将一次性解决许多人类问题。然而，实际上，目前这是不可能的，因为即使是高度民主的国家也会坚持其中央财政权力，并主观上试图阻止权力下放的结构。因此，只有一个缓慢的过程或异常的宏观形势才能导致比特币成长为世界货币。

以下三种情况值得考虑：

场景 1：持续原则

如果大多数政府在未来几年设法监管比特币与其法定货币或 CBDC 共存，社会接受度将稳步提高。因此，比特币将变得更加流行，甚至严厉的批评者也将被迫对它敞开心扉。围绕比特币将出现新的应用和金融产品，人们将越来越多地投资于比特币。比特币，就像美好时代的金本位制一样，到 2033 年可能会与当地法定货币和各州的 CBDC 一起成为世界货币。实现这一目标的先决条件是我们今天所知道的全球经济稳定和平均世界和平。

情景 2：最坏情况情景

如果我们在未来几年经历核对抗、全球自然灾害或全球经济和金融体系崩溃等黑天鹅事件，比特币的时刻就会到来。银行挤兑会造成混乱，而我们今天所知道的货币会逐渐贬值。只要还有能源和网络，人们就会逃入比特币，因为它是唯一可以合理依赖的价值储存手段。就像浴火重生的凤凰一样，比特币将不可避免地崛起成为全球货币——至少在情况恢复正常之前是这样。

场景 3：技术灾难

如果政府出于对失去权力的担忧而反对比特币，或者如果主要工业化国家同意在人们赶上比特币之前采用 IMF 控制的全球 CBDC Worldcoin，这可能会导致比特币大幅贬值。此外，通过量子计算或通用人工智能 (AGI) 等新技术对 BTC 矿工进行操纵可能会对网络造成如此大的损害，以至于投资者会逃离比特币，资产将失去价值。

谨防

无论这里描述的场景如何，2100 万比特币的分配都会带来相应的风险。目前，Grayscale（654,600 BTC）、MicroStrategy（130,000 BTC）和保加利亚（210,000 BTC）等机构和国家持有比特币。稳定币巨头 Tether (USDT) 宣布，它现在将每月将 15% 的利润投资于 BTC，相当于每月约 2.1 亿美元的 BTC。Tether 已经持有价值 18 亿美元的比特币。如果认真预测一个比特币在 10 年内至少价值 100 万美元，那么灰度将仅仅因为比特币就价值 6540 亿美元。如果持有约100万比特币的大名鼎鼎的中本聪再次激活他的钱包，他将代表金融市场上极其强大的力量。我们都必须意识到，这里正在出现巨人，他们将在未来规范世界市场。让我们希望他们心中只有美好的事物。

民意调查

为了准备这篇文章，我在 LinkedIn 上发起了一项名为“比特币能否在未来十年内成长为全球货币？”。我没想到民意调查如此接近，它表明我们的社会正在发生一些根本性的事情。